O cenário econômico brasileiro, em 2025, continua a ser marcado por desafios, especialmente no que diz respeito à inflação e aos juros elevados. Esses fatores têm impactado diretamente o orçamento de muitas famílias, mesmo com o aumento do número de trabalhadores com carteira assinada.
Apesar do baixo desemprego, a inflação, particularmente em alimentos e produtos essenciais, continua a comprometer a capacidade dos brasileiros de manter suas finanças em dia.
O aumento dos juros também contribui para um cenário financeiro mais restritivo, tornando o crédito mais caro e dificultando o consumo. Além disso, a reincidência de inadimplência é um problema crescente, com muitos consumidores voltando a atrasar pagamentos em menos de três meses após o primeiro atraso.
Quais são os fatores que levam à reincidência de inadimplência?
A reincidência de inadimplência entre os consumidores brasileiros é influenciada por diversos fatores, sendo a falta de organização e planejamento financeiro um dos principais.
Muitos brasileiros enfrentam um custo de vida que excede sua renda, o que os leva a contrair novas dívidas na tentativa de resolver problemas financeiros existentes.
Dados do CNDL e do SPC Brasil mostram que uma parcela significativa dos consumidores não consegue cumprir os acordos de renegociação de dívidas, não por má-fé, mas por falta de organização.
Como evitar voltar para o cadastro de inadimplentes?
Para evitar a reincidência no cadastro de inadimplentes, é fundamental que os consumidores adotem uma série de medidas para melhorar sua saúde financeira. O primeiro passo é a organização do orçamento familiar, que deve incluir todos os gastos, desde despesas básicas até lazer e internet.
Outro passo importante é realizar renegociações de dívidas que sejam viáveis e não comprometam as despesas básicas. A ideia é que a parcela da renegociação seja menor do que o montante restante após as despesas fixas. Além disso, juntar um valor significativo antes de propor uma renegociação pode oferecer melhores condições.
Quais estratégias podem ajudar na recuperação financeira?
A criação de uma fonte de renda adicional pode ser uma solução eficaz, seja por meio de horas extras no trabalho ou vendendo produtos ou serviços baseados em habilidades pessoais.
A organização do orçamento é fundamental, e é importante considerar os valores líquidos, ou seja, o que realmente entra na conta. Além disso, é aconselhável evitar o uso excessivo de crédito, especialmente linhas de crédito emergenciais, como cheque especial e rotativo do cartão, que possuem altas taxas de juros.
Por fim, a conscientização sobre o valor líquido da receita mensal pode ajudar a evitar confusões e garantir que as despesas não excedam a capacidade financeira. Com planejamento e disciplina, é possível melhorar a saúde financeira e evitar a reincidência no cadastro de inadimplentes.
