O empréstimo consignado, com desconto direto em folha, costuma atrair quem busca facilidade e baixa taxa de juros. No entanto, sem cautela, pode gerar impacto significativo nas finanças pessoais. Veja cinco recomendações importantes para usar essa linha de crédito com responsabilidade.
1. Avalie sua margem com atenção
Mesmo com juros mais baixos, o desconto automático reduz sua renda disponível. Calcule a margem consignável — ou seja, o valor que é permitido descontar — e compare com seus gastos fixos mensais. O ideal é comprometer no máximo 30% da renda para manter estabilidade financeira.
2. Planeje o uso do dinheiro emprestado
Consignado sem planejamento vira dor de cabeça. Em vez de usar o crédito para encher o carrinho, defina um propósito claro: quitar dívidas emergenciais com juros altos ou equilibrar as contas até o fim do mês. Saber onde o dinheiro vai ajuda a evitar arrependimentos.
3. Prefira prazos curtos e parcelas acessíveis
Embora prazos maiores diminuam o valor da parcela, aumentam os juros totais pagos. Prefira condições que garantam saques equilibrados ao longo do tempo. Se as parcelas comprometem mais de 10% da renda, é bom reconsiderar os termos ou negociar prazos menores.
4. Fuja de empréstimos sucessivos
Solicitar novos consignados para pagar dívidas anteriores é caminho rápido para entrar num ciclo vicioso. Se sentir que o orçamento está apertado, tenha uma reserva mínima fora das operações financeiras ou busque renegociação de condições em vez de novas contratações.
5. Revise seu orçamento com disciplina
Com o desconto automático já programado na folha, é essencial reorganizar o orçamento para evitar apertos. Faça ajustes nas despesas variáveis — como lazer, restaurantes ou compras — e priorize contas essenciais. Monitorar gastos trimestralmente ajuda a manter controle.
Conclusão
O empréstimo consignado pode ser uma opção vantajosa quando usado com consciência e planejamento. Avaliar bem sua margem disponível, definir objetivos claros, evitar comprometer mais que o necessário, e manter bom controle das finanças pessoais são passos que garantem segurança e tranquilidade no uso dessa modalidade de crédito.
