Melhores cartões de crédito para negativados em 2023

Como bem sabemos, controlar as finanças em um cenário econômico conturbado não costuma ser uma tarefa fácil e, muitas vezes, isso acaba gerando dívidas que pesam no bolso do brasileiro, com a maioria ficando negativado, especialmente pelos gastos no cartão de crédito.

Com isso, diversos bancos não autorizaram a emissão de um cartão de crédito a uma pessoa negativada. A recusa por parte das instituições é algo que frustra o consumidor, tendo em vista que este método de pagamento vem se tornando cada vez mais necessário no cotidiano.

Apesar de muitas pessoas com o nome negativado terem suas solicitações negadas, ainda é possível fazer um cartão de crédito pela internet ou indo pessoalmente a uma agência. Inúmeras instituições levam em consideração outros fatores para disponibilizar crédito, além de dívidas pendentes.

Pensando nisso, nesta matéria, iremos reunir as melhores opções e como solicitar os melhores cartões de crédito para negativados. Abaixo, você confere um comparativo entre as alternativas mais benéficas, além de detalhes sobre cada um dos serviços oferecidos pelos bancos.

Cartão de crédito para negativados: opções de entrada

Antes de começar, vale ressaltar que os cartões de créditos listados abaixo são destinados para pessoas que possuem um score baixo, levando em conta que os cartões consignados são para um público restrito e os pré-pagos possuem pouca adesão por parte dos consumidores — falaremos sobre ambos mais à frente na matéria. Dito isso, confira as melhores opções iniciais:

1. Cartão Digio

O cartão Digio é um dos melhores cartões de crédito do mercado sem anuidade do mercado, além de contar com taxas baixas. Ele é conhecido por aprovar clientes interessados com facilidade, oferecendo um limite inicial alto. Um de seus pontos fortes é o ecossistema completo de serviços, que oferece descontos e cashback para compras em lojas credenciadas.

• Perfil recomendado

• Para quem precisa de um cartão para realizar compras;
• Para quem é MEI;
• Quem costuma gastar muito com cartão;
• Para comerciantes autônomos;
• Pessoas que precisam de um limite alto;
• Pessoas em busca de um cartão para o seu negócio;
• Quem tem dificuldade de ter crédito aprovado;
• Quem precisa colocar as dívidas em dia;
• Quem não consegue comprovar renda mensal fixa.

• Taxas

• Juros do rotativo: até 15,50%.
• Parcelamento de fatura: até 9,90%.
• Anuidade: totalmente gratuita.

• Recompensas

• Conta digital;
• Google Pay;
• Aplicativo;
• Seguros;
• Garantia estendida;
• Menor preço garantido;
• Programa de pontos: dependendo da tarifa paga (com três planos distintos), o cliente pode acumular 1 ponto a cada R$ 1, ou R$ 2 gastos no crédito. É preciso se inscrever no programa Livelo;
• Descontos em lojas parceiras;
• Cashback: depende dos estabelecimentos afiliados, com a porcentagem de cashback variando de acordo com as lojas parceiras que participam do programa “DigioCashback”;
• Funciona como crédito e débito.

• Prós e contras

• Vantagens:
  • pode ser uma boa escolha para quem possui um score baixo;
  • não faz a cobrança da anuidade e do crédito rotativo caso o pagamento da fatura atrase;
  • permite saques nacionais e internacionais da rede Plus Visa;
  • é conhecido por oferecer limites altos aos interessados.

• Desvantagens:
  • Relatos de usuários apontam que o cartão demorou para chegar;
  • Não possui um programa ou sistema de milhas bem estruturado.

De toda forma, o cartão oferecido pela Digio segue sendo atrativo para quem busca praticidade de um banco digital. Além de sua cobertura internacional, também oferece limite mínimo de R$ 300 e cashback em lojas parceiras ao comprar utilizando o aplicativo do banco. Vale lembrar que o correntista pode cadastrar o cartão no programa Livelo e acumular pontos e até mesmo milhas.

Para solicitá-lo, o interessado precisa acessar o site e preencher as informações solicitadas na tela, como nome, CPF, e-mail, celular e data de nascimento. Ou seja, é possível solicitar o cartão de crédito mesmo estando negativado diretamente pela internet.

2. Cartão Will Bank

O cartão de crédito Will Bank oferece toda a comodidade que só um banco digital consegue. O correntista pode encontrar tudo o que precisa dentro do aplicativo, além de contar com benefícios como anuidade gratuita, cobertura internacional e cartão com dupla função (crédito e débito). Ele é uma excelente escolha para aqueles que desejam um produto simples e fácil de usar em compras.

• Perfil recomendado

• Gosta de um serviço simples e básico;
• Precisa de um cartão para realizar compras;
• Quem costuma comparar preços antes de adquirir algum produto.

• Taxas

• Juros rotativos: até 16,28%;
• Parcelamento de fatura: até 13,41%;
• Anuidade: totalmente gratuita.

• Recompensas

• Conta digital;
• Desconto na fatura;
• Aplicativo;
• Pagamento por aproximação;
• Programa de pontos : uma compra no cartão = 1 ponto no Mastercard Surpreenda. Ao acumular certos valores, é possível trocar a pontuação por uma série de benefícios da bandeira;
• Descontos em lojas parceiras;
• Funciona como crédito e débito.

• Prós e contras

• Vantagens:
  • Possui cobertura internacional;
  • Permite saques nas redes Bancos24Horas;
  • Anuidade gratuita.

• Desvantagens:
  • Não possui um programa de pontos específico;
  • Não oferece um cartão de crédito adicional;
  • É preciso abrir uma conta digital.

Também oferecendo uma proposta de banco digital, o cartão do Will Bank é uma opção que chegou a pouco tempo no mercado, mas a cada dia vem se consolidando no segmento. A instituição financeira permite um gerenciamento completo pelo seu aplicativo, com o usuário tendo segurança na hora de realizar compras on-line ou presencialmente.

Além disso, há cobertura internacional da bandeira Mastercard, sendo possível pontuar com ele por meio do Mastercard Surpreenda.

Para abrir uma conta no Will Bank e solicitar um cartão de crédito para negativado pela internet, o processo pode ser feito pelo site do banco ou então por meio do aplicativo da marca e preencher os dados solicitados.

3. Cartão SX para negativados

O cartão SX é um produto oferecido pelo banco Santander, sendo uma boa escolha entre os cartões que não cobram anuidade e para quem está começando a utilizar crédito. Podem ser estudantes ou quem possui um score baixo, por exemplo.

• Perfil recomendado

• Deseja um serviço simples e básico;
• Precisa de um cartão para realizar compras.

• Taxas

• Juros rotativos: até 14,99%;
• Parcelamento de fatura: 12,90%;
• Anuidade: 12 parcelas de R$ 33,25, depois disso, torna-se completamente gratuita.

• Recompensas

• Conta digital;
• Google Pay;
• Desconto na fatura;
• Aplicativo;
• Samsung Pay;
• Seguros;
• Garantia estendida;
• Menor preço garantido;
• Descontos em lojas parceiras;
• Funciona como crédito e débito;

• Prós e contras

• Vantagens:
  • Possui cobertura internacional;
  • Parceiros do Santander Esfera oferecem 40% em produtos e serviços;
  • Cartão adicional sem anuidade (compras a partir de R$ 100 mensais).

• Desvantagens:
  • É um produto bem básico, um cartão de entrada, logo, pode não ser tão robusto para interessados que já usam cartão de crédito há algum tempo;
  • Não possui um sistema de pontos ou cashback.

O cartão Santander SX oferece benefícios como descontos e cashback no programa Santander Esfera, a possibilidade de realizar saques na função de crédito e muito mais.

Para adquirir o cartão com limite para negativado sem complicação, a recomendação é abrir uma conta no Santander. Vale salientar que a aprovação do cartão estará sujeita a análise de crédito e para não correntistas. Além disso, é preciso comprovar renda mensal de no mínimo R$ 1.045.

Cartão de crédito para negativados: opções consignadas

A opção a seguir é destinada a uma parcela específica da população, mais precisamente: aposentados, pensionistas, servidores públicos, etc. Logo, se você não se enquadra nessa categoria, confira as demais opções presentes no texto. A seguir, veja os melhores cartões de crédito consignados para negativados:

1. Cartão BMG

O BMG Card é um cartão consignado. O valor de sua fatura é descontado diretamente na folha de pagamento, com o cliente podendo realizar normalmente as suas compras. Seja presencialmente, on-line, no Brasil e até mesmo no exterior.

• Perfil recomendado

• Para quem tem dificuldade de ter crédito aprovado;
• Para aqueles que precisam quitar suas dívidas.

• Taxas

• Juros rotativos: a instituição bancária não divulgou/informou qual é o valor da taxa;
• Parcelamento de faturas: assim como os juros rotativos, o banco BMG não divulgou a porcentagem;
• Anuidade: totalmente gratuita.

• Recompensas

• Conta digital;
• Aplicativo;
• Seguros;
• Descontos em lojas parceiras.

• Prós e contras

• Vantagens:
  • Permite fazer saques em dinheiro;
  • Não analisa os dados presentes do solicitante no SPC e Serasa;
  • Taxas mais baixas do que as oferecidas por um cartão de crédito comum ao SPC e Serasa.

• Desvantagens:
  • Possibilidade de comprometer boa parte da renda com empréstimos;
  • Não pode ser adquirido pelo público geral.

Como citado anteriormente, trata-se de um cartão consignado e não pode ser adquirido por qualquer pessoa. Além disso, é preciso que o cliente tenha pelo menos um salário mínimo mensalmente. O pagamento é descontado diretamente na folha de pagamento. Por fim, vale salientar que o desconto na fatura só é aplicável ao valor mínimo, com o restante precisando ser pago normalmente pelo cliente.

2. Cartão de crédito Inter

O cartão de crédito do banco Inter oferece até 90% do limite do cartão para que o consumidor possa realizar saques. Além de ser isento da anuidade, também não são feitas consultas aos órgãos de proteção de crédito, como SPC e Serasa.

• Perfil recomendado

• Para quem tem dificuldade de ter crédito aprovado;
• Para aqueles que precisam quita suas dívidas.

• Taxa

• Juros rotativos: não revelados/divulgados pelo banco;
• Parcelamento de faturas: não revelado/divulgado pelo banco;
• Anuidade: totalmente gratuita.

• Recompensas

• Conta digital;
• Aplicativo;
• Descontos em lojas parceiras;
• Funciona como crédito e débito.

• Prós e contras

• Vantagens:
  • Taxas mais baixas do que as oferecidas por um cartão de crédito comum ao SPC e Serasa;
  • Não analisa os dados presentes do solicitante no SPC e Serasa;
  • É internacional.

• Desvantagens;
  • Possibilidade de comprometer boa parte da renda com empréstimos;
  • Não pode ser adquirido pelo público geral.

Para solicitar o cartão voltado para quem está negativado do Inter, é preciso acessar o site do banco, aplicativo ou então ligar para central no número 3003 4070.

Antes de prosseguir, uma pequena observação sobre o tópico taxas: para obter informações mais concretas sobre os valores, será necessário entrar em contato diretamente com o banco para entender como funcionam as cobranças de acordo com cada situação.

3. Cartão Olé para negativado

Bem como outros cartões consignados, ele funciona da mesma forma: você efetua as compras como se estivesse usando um cartão convencional. No final do mês, um valor mínimo de pagamento será descontado automaticamente na sua folha de pagamento. O restante da quantia deverá ser pago pelo cliente em até 30 dias após o vencimento, em qualquer casa lotérica ou agência bancária.

• Perfil recomendado

• Para quem tem dificuldade de ter crédito aprovado;
• Para aqueles que precisam quitar suas dívidas.

• Taxas

• Juros rotativos: a depender da situação;
• Parcelamento de faturas: não revelado/informado pelo banco;
• Anuidade: totalmente gratuita.

• Recompensas

• Conta digital;
• Aplicativo;
• Descontos em lojas parceiras;

• Prós e contras

• Vantagens:
  • É internacional;
  • Taxas até 4x mais baratas do que o cartão de crédito comum;
  • Aprovação mesmo com o nome negativado.

• Desvantagens:
  • Possibilidade de comprometer boa parte da renda com empréstimos;
  • Não pode ser adquirido pelo público geral.

Para solicitar o seu cartão de crédito Olé mesmo estando com o nome sujo, é preciso entrar no site da empresa, onde também é possível obter mais informações sobre o serviço ofertado.

4. Cartão Bradesco Elo Consignado INSS para negativado

Essa opção pode agradar bastante os beneficiários do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e funciona como os outros cartões listados acima.

• Perfil recomendado

• Precisa de um cartão para realizar compras;
• O relacionamento cliente-banco funciona de forma similar de um a banco tradicional;
• Para quem tem dificuldade de ter crédito aprovado;
• Para aqueles que precisam quitar suas dívidas.

• Taxas

• Juros rotativos: não revelado/informado pelo banco.
• Parcelamento de faturas: não revelado/informado pelo banco.
• Anuidade: totalmente gratuita.
• Pagamentos de contas no cartão: R$ 16 por operação.
• Saques na função crédito: R$ 15 para saques no Brasil e R$ 25 em saques no exterior.

• Recompensas

• Google Pay;
• Aplicativo;
• Pagamento por aproximação;
• Descontos em lojas parceiras.

• Prós e contras

• Vantagens:
  • Descontos de até 50% na rede Cinemark e Teatro Bradesco;
  • Taxas de juros mais baratas;
  • Permite saques nas redes Banco24Horas;
  • Prazo do pagamento de até 40 dias.

• Desvantagens:
  • Possibilidade de comprometer boa parte da renda devido ao débito automático;
  • Não pode ser adquirido pelo público geral.

O cartão Bradesco Consignado pode ser adquirido por aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos, militares e ex-militares das Forças Armadas. Logo, essa opção de crédito se diferencia de realizar o desconto da fatura diretamente do salário ou benefício do cliente.

Um de seus atrativos é a cobertura nacional de internacional oferecida pelo Bradesco, uma das instituições financeiras mais tradicionais do Brasil. Para solicitá-lo, acesse o site do banco.

5. Cartão Caixa Simples

Trata-se de um cartão consignado disponibilizado para aposentados e pensionistas. Entre 20% a 70% do limite da conta podem estar disponíveis para saque. Contudo, vale destacar que são cobrados os juros rotativos e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) em cima do valor.

• Perfil recomendado

• Para quem tem dificuldade de ter crédito aprovado;
• Para aqueles que precisam quitar suas dívidas.

• Taxas

• Juros rotativos: até 2,85%;
• Parcelamento de faturas: não é cobrado;
• Anuidade: totalmente gratuita.

• Recompensas

• Conta digital;
• Seguros;
• Redes Wi-Fi gratuitas;
• Descontos em lojas parceiras;
• Funciona como crédito e débito.

• Prós e contras

• Vantagens:
  • De 20% a 70% do limite da conta podem ser sacados;
  • Não analisa os dados presentes do solicitante no SPC e Serasa;
  • Benefícios da plataforma Elo FLEX.

• Desvantagens:
  • Pessoas com pendências na CAIXA devem resolvê-las antes de contratar o cartão;
  • Possibilidade de comprometer boa parte da renda com empréstimos;
  • Não pode ser adquirido pelo público geral.

Para conseguir obter um cartão consignado da CAIXA, é preciso se enquadrar em alguns requisitos, sendo eles: ser aposentado ou pensionista do INSS; servidores Públicos Federais (contemplando também os aposentados ou pensionistas vinculados ao Poder Executivo Federal); e ter menos de 75 anos.

Cartão de crédito para negativados: opções pré-pagas

Por fim, falaremos da categoria de pré-pagos, que funcionam da seguinte maneira: para poder usá-los, o cliente terá saldo suficiente em sua conta. Desse modo, o valor das compras é abatido como se fosse em um cartão de crédito comum, com a sua principal vantagem sendo a possibilidade de realizar compras na internet em lojas do Brasil e do exterior, sem contar o parcelamento da fatura.

1. Cartão Superdigital para negativado

Devido à possibilidade de sempre recarregá-lo, o cliente possui mais liberdade para realizar suas compras, além de ser totalmente gratuito e sem nenhuma consulta ao SPC ou Serasa. Logo, trata-se de um produto financeiro bem acessível.

• Perfil recomendado

• Gosta de um serviço simples e básico;
• Precisa de um cartão para realizar compras;
• Para comerciantes autônomos;
• Tem dificuldade de ter crédito aprovado;
• Não consegue comprovar renda mensal fixa.

• Taxas

• Juros rotativos: não é cobrado;
• Parcelamento de faturas: não é cobrado;
• Anuidade: totalmente gratuita.

• Recompensas

• Conta digital;
• Aplicativo;
• Programa de pontos : Cada compra no cartão equivale a 1 ponto no Mastercard Surpreenda;
• Descontos em lojas parceiras;
• Funciona como crédito e débito.

• Prós e contras

• Vantagens:
  • Permite saque sem cartão;
  • Oferece linha de crédito;
  • Cartão virtual;
  • Empréstimo pessoal em até 24 parcelas.

• Desvantagens:
  • Cartão de crédito é pré-pago;
  • Taxa de R$ 5,90 em todas as TEDs realizadas;
  • Taxa de R$ 6,40 em todos os saques realizados;
  • Não tem opções de investimentos.

O cartão Superdigital é distribuído na bandeira Mastercard e possui cobertura internacional. O intuito do produto é fornecer segurança e privacidade na hora das compras em lojas físicas e on-line. Para conseguir o seu, basta acessar o site, abrir uma conta e solicitá-lo diretamente pelo aplicativo.

2. Cartão PagSeguro para negativados (pagbank)

O cartão é oferecido pela bandeira Mastercard e pode ser utilizado em compras fora do país. Seja de maneira virtual ou off-line, ele pode ser uma boa escolha para quem busca uma alternativa entre os pré-pagos. Além disso, é possível acompanhar todo o carregamento e gastos do cartão diretamente pelo aplicativo, fazendo com que o usuário tenha um controle maior de suas finanças e mais organização no dia a dia.

• Perfil recomendado

• Para quem tem dificuldade de ter crédito aprovado;
• Para aqueles que precisam quitar suas dívidas.

• Taxas

• Juros rotativos: não é cobrado;
• Parcelamento de faturas: não é cobrado;
• Anuidade: 12 parcelas de R$ 19,90.

• Recompensa

• Conta digital;
• Aplicativo;
• Seguros;
• Pagamento por aproximação;
• Menor preço garantido;
• Descontos em lojas parceiras.

• Prós e contras

• Vantagens:
  • Sem surpresas nas faturas do fim do mês;
  • Sem taxas;
  • Possibilidade de participar do programa Mastercard Surpreenda;
  • Possibilidade de comprar on-line.

• Desvantagens:
  • Não é um cartão de crédito, então é preciso ter dinheiro na conta;
  • Cobrança da taxa de emissão de cartão.

Para desfrutar dos benefícios deste cartão de crédito, é só entrar no site PagBank e preencher as informações solicitadas no formulário.

Como escolher um cartão de crédito estando negativado?

Assim como tudo na vida, antes de adquirir um novo cartão de crédito, é preciso analisar alguns critérios na hora de tomar a decisão. Isto é, avaliar os eventuais custos na modalidade escolhida e, claro, seus benefícios. Deste modo, separamos uma pequena lista contendo algumas dicas do que você deve levar em conta quando for adquirir o produto financeiro. Confira:

• 1. Não possui anuidade;
• 2. Possui um bom limite de crédito;
• 3. Modalidades de crédito disponíveis;
• 4. Bandeiras renomadas (Visa, Mastercard, Elo, etc);
• 5. Cobertura em território estrangeiro e em e-commerce estrangeiros;
• 6. Permitir o pagamento de outras faturas;
• 7. Taxa de juros baixa;
• 8. Possui programas de vantagens;

Feita a curadoria, basta fazer a comparação e escolher o que mais cabe no seu bolso e atende melhor às suas necessidades. Vale lembrar que, com o tempo de uso consciente, seu limite de crédito e condições comerciais podem acabar melhorando, seja com a instituição financeira do qual é correntista ou com seu score de crédito na praça.

Como melhorar o score de crédito?

Ao aumentar o score de crédito, você pode ser aprovado com mais facilidade nas companhias que oferecem os melhores cartões do mercado, com limites robustos e recheados de benefícios e vantagens. Desse modo, ter uma vida financeira regrada é de suma importância para ter acesso a esses cartões. Tendo isso em mente, abaixo você confere algumas atitudes que podem melhorar sua pontuação:

• 1. Seja paciente: processo para aumentar o score demanda tempo, consistência e bons hábitos.

• 2. Mantenha as contas em dia: evitar dívidas e buscar quitar aquelas que estão em aberto é essencial para aumentar a pontuação de crédito.

• 3. Passe as contas de casa para o seu nome (se possível): desse modo, as empresas entendem que você tem uma quantidade interessante de compromissos financeiros e que eles estão sendo pagos em dia.

Por fim, devemos novamente salientar que, ao contratar um produto financeiro como o cartão de crédito, é preciso usá-lo com sabedoria, administrando da melhor maneira possível o dinheiro concedido. Fazendo isso, seu score aumenta e você evita dores de cabeça e dívidas altas.