BBB 24: quanto rende prêmio de R$ 500 mil na poupança?

Historicamente, a poupança é uma das aplicações mais populares do país; entenda o funcionamento

Como bem sabemos, a poupança é uma das aplicações financeiras mais usadas entre o povo brasileiro. Ao analisá-la pelo ponto de vista financeiro, ela pode ser uma opção pouco atrativa. No entanto, diversas pessoas ainda possuem dúvidas e curiosidades sobre qual é o seu rendimento.

Para facilitar o entendimento, pegamos como exemplo o prêmio de R$ 500 mil do Big Brother Brasil (BBB). Dito isso, se você almeja entender quanto o montante rende hoje na poupança e como funciona o cálculo do rendimento da aplicação financeira com outros valores investidos, siga a leitura até o fim.

Afinal, quanto rende a poupança hoje?

Levando em conta as regras atuais, o rendimento da poupança possui dois formatos distintos, que dependem do patamar que se encontra a Selic, a taxa básica de juros do Brasil. Ou seja:

  • 1. Quando a Selic é menor ou igual a 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Taxa Selic + Taxa Referencial (TR);
  • 2. Quando a Selic é maior que 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + TR.

Para se ter uma ideia, o rendimento da poupança no mês de novembro de 2023 foi de 0,58%. Diante deste cenário, o rendimento no ano alcançou 6,80% e nos últimos 12 meses ficou em 8,18%. A TR, por sua vez, é um indexador utilizado para corrigir aplicações da caderneta de poupança, de algumas modalidades de empréstimo relacionadas ao segmento habitacional e também do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).

No caso da poupança, a utilização da TR é proteger os investidores da inflação. Não por acaso, o Banco Central (BC) passou a informar a TR diariamente durante os anos de 1980 em decorrência de um cenário de hiperinflação no Brasil à época.

Quanto rende R$ 500 mil na poupança?

Com o atual patamar da Selic, os juros da poupança hoje variam conforme a TR, que vai se somar à remuneração adicional de 0,5% mensalmente. Se aplicarmos o prêmio de R$ 500 mil na poupança, por exemplo, o montante renderia aproximadamente R$ 2.950 por mês, levando em conta a taxa de rendimento de 0,58% registrada em novembro do ano passado. Cabe destacar que esses rendimentos são isentos de imposto de renda.

Agora, considerando o dado mais recente, é possível ter uma estimativa de quanto rende R$ 500 mil na poupança:

  • 1. Rendimento da poupança hoje: 0,5% ao mês + TR, com TR sendo igual a 0,1742%. Logo, o rendimento mensal é de 0,6742%.
  • 2. Quantia aplicada na caderneta de poupança: R$ 500 mil.
  • 3. Rendimento da poupança em um mês: R$ 500 mil x 0,6742 = R$ 3.371.

Levando em consideração o rendimento mensal de 0,6742%, o retorno anualizado seria de 8,397%. Sendo assim o rendimento da poupança em 12 meses seria de R$ 500 mil x 8,397% = R$ 41.985. Vale frisar que esse cálculo não leva em conta a realização de novos aportes por parte do investidor durante o período. Além disso, esse retorno mensal e anual pode variar de acordo com as alterações na TR e na própria Selic.

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